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“704校花”背后:兼职换购面具下的校园贷

发布日期:2018/7/16  查看次数:6234 来源:剥洋葱  作者:不详

 
 
    核心提示:原标题:“704校花”背后:兼职换购面具下的校园贷多名学生认为,邹路、李欢经历的正是柒零肆的“套路”:故意不提醒还款或制造问题让学生无法还款,以产生高额逾期费;之后再用公开欠款信息等方式催收。被告学生
 

原标题:“704校花”背后:兼职换购面具下的校园贷

多名学生认为,邹路、李欢经历的正是柒零肆的“套路”:故意不提醒还款或制造问题让学生无法还款,以产生高额逾期费;之后再用公开欠款信息等方式催收。

被告学生在“704校花”公司换购手机的照片。受访者供图

文| 新京报记者周小琪实习生周鑫雨

编辑| 滑璇 校对| 王心

本文约6431字,阅读全文约需12

上大学以来,齐晓东看过很多与“校园贷”有关的新闻,印象最深的是那些因还不上钱自杀的学生。他从没想过,自己也会成为新闻的主角。

7月6日早6点,他刚醒就在微博上看到了一篇报道:《借“校园贷”买高档手机,400多名大学生成被告》。

报道称,来自广西、江西、贵州等地的400余名大学生从广西某金融公司借款后,因为未还款被该公司起诉,涉案学生无一应诉。学生们认为,“校园贷”等于非法放贷,他们借的钱不用还。

齐晓东的第一反应是:这是一条“假新闻”,大学生不可能这么不懂法。但他点开新闻图片后发现,原告正是“坑”过他的广西柒零肆金融投资有限公司(下称“柒零肆”)。他极有可能也是被告之一。

参与审理此案的南宁市西乡塘区法院高新法庭法官滕彬告诉剥洋葱(微信ID:boyangcongpeople),从去年12月起,该院陆续受理了400余起柒零肆诉大学生借款合同纠纷案件,目前已立案122起,缺席判决十余起。

法院向立案的122名被告送达了传票等司法文书,大部分被拒收。“很多被告与柒零肆签协议是2015年左右,现在已经毕业了,户籍地址发生了变更,因此可能没收到应诉材料。”滕彬说,但少部分签收的被告,也没有到庭应诉。

披着兼职换购外衣的校园贷

齐晓东接触到“校园贷”纯属偶然。2015年12月,他正在武汉的一所高校读大一。一天下午,一名同届男生到他们宿舍递了两张传单,宣传一款名为“704校花”的产品。

“他说这个可以找兼职,提前预支工资再分期还。”齐晓东说,传单上写着,学生预支商品或现金,每月做兼职分期还款,一个工时算10元钱,工时不够的部分按一小时13元还现金。传单上没有任何“贷款”的字样。

齐晓东的父母每月给他1500元生活费,他不爱社交,在武汉生活足够了。他顺手把传单放在室友桌上,室友看到却动了心,鼓动了齐晓东陪他一起去。

南昌的尹音和3名室友,也是因为同学介绍才知道“704校花”的。尹音所在的学校每年学费近2万元,她每月的生活费五六千。女孩们不缺钱,也没意识到这是校园贷。她们做兼职只是为了“好玩”,而且先收钱后还钱的模式“再怎么样都不会吃亏”。

贵阳的邹路也不缺钱。他父母在老家拥有一家小地产公司,他只想找份兼职消磨时间。和许多学生一样,2016年6月刚看到“704校花”的宣传时他还有些顾虑,怕上当受骗,于是搜索了许多与这家公司相关的消息。

据“704校花”微信公号介绍,推出“704校花”产品的广西柒零肆金融投资有限公司于2015年7月13日在南宁注册成立,在桂林、武汉、南昌、贵阳等19个城市陆续设立了实体办公点;同年10月13日,与“柳州银行”签订深度战略合作协议。截至2016年6月,“704校花”共有5万学生用户。

公号里还写道,2016年5月20日,共青团中央学校部向柒零肆复函,同意将其作为“全国大学生社会实践及兼职实习活动的合作伙伴单位,参与全国范围内的有关工作策划、组织和实施。”

看到这些介绍,邹路的顾虑散得一干二净。但2018年7月12日,共青团中央学校部的一名工作人员告诉剥洋葱(微信ID:boyangcongpeople),据他了解,他们和柒零肆“应该没有这样的合作”。

也有学生从一开始就知道,“704校花”只是披着兼职换购外衣的校园贷,比如李欢。

李欢性格外向,喜欢和朋友们喝酒玩乐,一次最少花两三百。一个月出去10次,2000元的生活费就没了。

从大一第一次使用“名校贷”后,他就被卷进了校园贷的漩涡,最多时背过两三万的债。“以贷养贷嘛,只要是网上报道过的产品,我基本都用过。”

2016年年底,一个校园贷中介找到李欢,说“新口子在南昌上线了,快去做”。新口子就是“704校花”。因为急着还债,李欢想也没想,转头就去了。

如今,柒零肆总公司所在地,已被另一公司取代。新京报记者周小琪摄

详细看过协议的人非常少

2015年年底,齐晓东和室友去了柒零肆位于武汉街道口阜华大厦的办事处。70多平米的办公室里挤了将近20个工作人员,外墙上挂着一个“704校花”的logo,“不是很正规”。

“商品最多可以拿(价值)8000的,现金最高是4000”。齐晓东和室友均预支了3000元现金,要做300个工时的兼职,分12个月还清。算上资金方利率和服务费率,他们每人总共要还3450元。

他清晰记得,工作人员递来了两张合同,一张是《704兼职换购平台协议》,另一张是《柳州银行借款合同》。齐晓东当时未成年,不能向银行贷款,只签了柒零肆的那张。

柒零肆与被告学生签的协议。新京报记者周小琪摄

滕彬告诉记者,大多数学生贷款时已年满18岁,与柒零肆、柳州银行分别签署了协议。学生们拿到的钱,实际是柳州银行发放的个人消费性贷款,柒零肆只是居中平台。即便是与柒零肆签订的居中平台协议,也明确印有“个人消费贷款”的字样。

一名学生与柳州银行签订的合同显示,学生授权柒零肆在柳州银行为其开立还款代扣账户。学生先将还款金额交给柒零肆,再由柒零肆将全部存入代扣账户,由柳州银行批量扣收。

在《借款人告知书》中,柒零肆明示借款学生要向柳州银行支付10%的年息、向柒零肆支付5%的服务费。3000元本金乘以15%的费率,正好是齐晓东合同里多出的450元。

协议中写道,如果借款人能按时完成兼职并及时还款,这笔费用可以作为奖励减免。否则,需要直接以现金形式偿还。

签协议时,齐晓东盯着看了十几分钟,细致到了每一条、每一款、每一个字。

其中一点引起了他的注意:借款人如有逾期,则每天自愿支付贷款金额千分之五的逾期费。他迅速打了个算盘,日千分之五意味着每天要多还15元,累积起来数目不小。

但他想着每月还300多元钱不难,不会逾期,犹豫几秒后还是在协议上签了字。为保险起见,他把协议底单带回宿舍,锁进了抽屉。

齐晓东并不知道,依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》,借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。如果将柒零肆日千分之五的逾期费率折算一下,年费率已高达182.5%。

李欢签字前没时间看协议。他急匆匆赶到办理现场时,车库大小的房间内站满了人。

排队时,柒零肆的工作人员和校园贷中介在台上介绍:今天统一办理“套现”(即预支现金),只要和一个iPhone 6s Plus的空手机盒拍照,就可以预支数千元,再通过兼职分期还款。

签协议时,工作人员催个没完。李欢来不及细看就匆匆写下名字和身份证号,拿着空手机盒拍照,又拿着身份证和协议拍照,最后领钱。一套程序走下来,不到5分钟。

李欢至今不知道自己协议上的贷款金额是多少,也没有留下任何凭据。他只知道要在12个月内还6000多元,虽然实际领走的只有2000多。“手机6000多,套现只能拿4000多,中介再抽一些,到我手里就这么点了。”

对当时的李欢而言,只要能拿钱,协议的具体内容是什么、利息有多高、没还清钱会怎样,他都无所谓。

他不知道与柒零肆的协议里有这样的约定:如未履行兼职或还款义务,柒零肆可向公共媒体及征信机构公布欠款信息,可能导致借款人“无法报考公务员,贷款买房、买车,出国留学,办信用卡、求职、投资开户被拒绝等严重后果”。

在学生们自发组成的“704校花是坑也填平它”QQ群里,354名借款学生,详细看过协议的人非常少。许多人的协议签字后连底单一起被收走了,他们甚至没有拍照留底。

像李欢一样,许多人拿着手机盒、身份证、协议拍过照。照片又被柒零肆提交给法院作为诉讼证据。柒零肆告诉法院,学生们用贷款购买了手机。“按照目前的情况,这个手机大部分的学生应该是拿到了。因为他们(柒零肆)提交了现场照片,里面都有学生拿着这个手机拍照。”滕彬说。

被告学生与柳州银行签订的合同。

找不到兼职,只能现金还款

签完协议,借款的学生被拉到一个QQ群里。每天,柒零肆会在群里发三四次兼职需求。保安、服务员、发传单,职位各不相同,工作时间也不固定。

那段时间里,齐晓东有空就在群里接活,第一份工作是某楼盘开盘的会场保安。他记得那是一个冬天,湿冷入骨。自己早上5点就起床赶到现场,在室外从6点站到12点半,挣了65元。

渐渐地,群里发布的兼职信息越来越少。2016年4月起,柒零肆要求学生们统一使用“704校花”app。app会发布兼职需求,还可以直接还款。

“app出来后就找不到兼职了。”齐晓东发现,app很久才更新一次兼职信息,且数量极少。有时,app上一两千人同时在线,只为抢一个兼职职位。

剥洋葱采访的多名学生均反映了上述问题。尹音的室友找柒零肆的学生代理询问时,得到的答复是“app可能废了”。无奈之下,许多学生只能充现金还款。

如果做兼职,每小时还10元工费;如果用现金,每小时要还13元。齐晓东不愿意,“如果提供了兼职我不做,要我还可以。但是连兼职都提供不了,就是他们违约在先。”找不到兼职后,他不再还款。

但记者注意到,协议只说提供兼职岗位,未对兼职数量能否满足需求做出保证。

除了找不到兼职,邹路还遇到了其他问题。他在“704校花”换购了一台价值4200元的电脑,协议分12期偿还共5140元,相当于年利率22.3%。

没想到,电脑才用了几个月就变得很卡,连word都打不开。没多久,主板也烧了。换购了苹果手机的学生也反映,明明选择是国行手机,到手的却是港版。

“当时他们承诺了‘三包’,也没有”。邹路找到柒零肆,对方却说:“你用都用了,我们怎么换?”

事实上,协议中未承诺对换购商品进行“三包”。当商品出现质量问题时,学生要找供货商、生产商解决问题,柒零肆只需配合维权。

还不了的高额逾期费

虽然不愿意,邹路还是用现金按时还了款。

2017年初,换购约半年后,柒零肆说他之前欠了五六块没结清。按照协议约定,逾期费以贷款总金额而非欠款金额计算,乘以日千分之五的费率,邹路要多还3000多元。

邹路很纳闷,他明明每个月按时充钱还款,为什么还是差了几块钱?他记得协议上写着“逾期10天将通知用户还款,超过30天将收回商品”,为什么隔了半年自己才收到通知?

邹路把app打开看了好多遍,还是找不到哪里出了问题。他想找出协议和他们对峙,才想起底单被收走了。他直接冲到了柒零肆在贵阳的办事处,却发现人去楼空。

邹路不甘心,又给柒零肆打电话,要求给他一个多还钱的理由。对方说“好,我马上给你一个理由”后,电话被挂断了。

过了一会儿,不明所以的邹路听到同学叫他:“邹路,你欠谁的钱了?”原来学校贴吧首页飘着一个帖子,催他还钱。帖子里是邹路手持协议和身份证的照片,配文是“这就是还款的理由”。

这之后,邹路联系过柳州银行想直接还款,但被拒绝。“当时我很绝望,心理压力有宇宙那么大”。他选择了妥协,给催收人转了3000多元。

2017年初,李欢发现app无法充值,还款无法操作。他找到南昌柒零肆分部后发现工作人员都不见了,车库大小的办公室空空如也。

之后,李欢频繁收到QQ、短信的催收信息,通知他还要还8000多元。李欢跟他们理论,对方没说两句就开始喷脏话。催收的人还进了李欢的班级QQ群,公开说他欠钱。

剥洋葱采访的多名学生认为,邹路、李欢经历的正是柒零肆的“套路”:故意不提醒还款或制造问题让学生无法还款,以产生高额逾期费;之后再用公开欠款信息等方式催收。

学生们说,他们拿着手机盒、身份证和协议拍下的照片被P上了“欠钱不还”等字样。照片以邮件形式发到学生本人、家长、同学手上,有的还上了贴吧等公共平台。

为此,记者联系了柒零肆董事长王某,询问是否存在上述问题。王某拒绝回应。

为了不被催收,部分学生前往派出所报案。但警方认为,学生与柒零肆的矛盾属于经济纠纷,不好管,并提醒他们“如果柒零肆恶意催收可以直接报警”。

没多久,李欢的耐心就被磨尽了。他收到催收的消息就删除,拉黑了所有跟柒零肆有关的人。“爱怎么样就怎么样吧,要我还那么多肯定是不可能的。”

不应诉的学生将被缺席审判

5月15日下午,西乡塘法院的送达公告被贴在了李欢在浙江的奶奶家门口。

看到这张薄薄的A4纸,奶奶懵了一下后迅速撕下,赶到李欢家。

李欢收到的广西南宁西乡塘法院的送达公告。

“我完全不知道怎么回事。”李欢说,当时他还没下班,看到公告上的“联系人韦某彬”和电话就气冲冲打了过去。电话那头却说“韦某彬调走了”。

冷静下来后,李欢到西乡塘法院官网查询了自己的诉讼信息,上面显示,他的案子本该在4月开庭,现在延期了。他不敢面对家人,故意在外面挨到十二点多才回家。一开灯,发现奶奶端坐在沙发上,满脸愁容。

“如果说这玩意儿是假的,又确实是法院那边寄来的。我找这个人,又说他调走了,让我怎么弄?”之后,李欢没再联系法院。

6月,邹路准备贷款买房时发现自己的征信出了问题,欠柳州银行3000多元。为了省事,他问都没问就把钱打给了银行。

邹路保存了所有的还款记录。前前后后的支付宝转账、“704校花”app还款,加上直接打给柳州银行的钱,加起来已经超过12000元。但6月初,他还是收到了西乡塘法院的送达公告,“法院难道不调查吗?”

滕彬对此解释称,由于没有学生与法院联系,法院只能依据柒零肆单方提供的证据审理案件。“如果学生确实还了款,还了多少,需要向法院提供证明材料。”

至于负责送达应诉通知书的工作人员韦某彬,近期确实调动了工作。

据滕彬介绍,2017年12月以来,西乡塘法院陆续受理柒零肆与学生的借款合同纠纷400余起。从柒零肆提供的证据来看,已立案的100多起案件中,大部分被告在“704校花”换购了手机,贷款本金约七八千元。

2018年3月起,西乡塘法院向已立案的被告陆续送达了应诉材料,包括柒零肆提出的调解方案:只还本金并承担诉讼费。但大部分被告拒收材料,少部分签收的被告也未到庭。

“很多被告与柒零肆签协议是2015年左右,现在已经毕业了,户籍地址发生了变更,因此可能没收到应诉材料。”滕彬说。

柒零肆董事长王某向剥洋葱表示,公司起诉的主要是不还本金、无法取得联系的学生。“这种行为(不应诉)是对于法律的无知。”王某说,法律会教育他们。

据西乡塘法院统计,被告学生多来自三本院校,主要集中在贵州、江西、广西等省份。为了联系学生,法院曾发函请求相关高校帮忙,但仅有贵州大学积极配合。

2018年6月,滕彬收到学校反馈称“贵州有十几个学生愿意调解”。4日,他和办理此案的另一法官前往贵阳,等了4天,只有3名学生前来见面并达成调解。

“有一个学生态度很抵触。”滕彬说,那名学生认为柒零肆是非法校园贷,不应还款。可学生们又都向法官承认了借款金额、换购手机、还款情况等事实,没人说出柒零肆的“非法之处”。

学生们一致不应诉、不沟通的情况让滕彬觉得反常。他提醒学生,知道被诉后应到法院及时应诉,而非逃避。

依据民事诉讼法,在被告经传唤拒不到庭时,法院可以缺席判决。这种情况下,法官只能根据原告提供的证据审案,被告即使有理也无法举证、无法申辩,结果很可能对被告不利。

据滕彬介绍,西乡塘法院已缺席审判十余起案件。被告学生被判偿还本金、24%的利息并承担诉讼费。“如果没在执行期内执行判决,他们还会被列为失信被执行人。”滕彬说,目前,这些一审判决尚未生效。

提交材料,结清本金,差不多就解决了

公开资料显示,柒零肆总部位于南宁市高新区产业园A座905室。7月5日,剥洋葱(微信ID:boyangcongpeople)在现场看到一家叫“连你”的互联网公司取代了柒零肆的位置。园区内,再找不到与柒零肆有关的印记。

王某也对记者确认,“704校花”现已停止放款。

早在2016年,被柒零肆“坑”过的学生们就组成了维权QQ群——“704校花是坑也填平它”,齐晓东、李欢、尹音等人都在群里。大家一度讨论得如火如荼,一起商量应对方法。

2016年底,尹音得知自己欠下4800元的逾期费后,第一时间查了征信。征信系统显示,她在柳州银行有2040元的贷款未还。

因为不了解协议内容,尹音此前并不知道钱是向柳州银行借的。她想把钱直接还给柳州银行,但银行表示“只能公司帮忙还,不接受个人还款”。

在父亲的建议下,尹音和室友们用一天时间收集资料、写情况说明,并向广西银监局投诉了柳州银行。2016年12月1日,银监局回复“已受理信访事项,并按照程序处理”。工作人员还电话提醒她,“不要再给柒零肆还钱,甚至不用接他们的电话,真的想还钱就还给柳州银行。”

几天后,柳州银行告诉尹音,已为她和室友开通了还款通道。但这个还款通道,并不适用于其他借款学生。

7月7日上午,柳州银行客服告诉记者,该行确实曾与柒零肆合作,但合作已于2017年6月终止。至于借款学生无法向银行还款的原因,对方拒绝透露。

维权群内354人,确定被起诉的寥寥无几,李欢是其中之一。他开始后悔,在人生最美好的四年里,为什么要接触校园贷?“大学别的没有学,天天研究这些贷款。”

纠结许久,7月9日下午4点,李欢拨通了西乡塘法院的电话。法官说,只要他接受调解方案,把本金结清,再把证明材料寄给法院,事情差不多就解决了。

如今,李欢在一家公司担任销售,效益好时一个月能挣八九千。“过两天工资一发,我就可以把钱一次性还上。”他的心里“稳多了”。

但截至发稿前,李欢仍是唯一主动联系法院的被告学生。

(为保护受访者隐私,文中借款学生均为化名)

 
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